Más de tres cuartas partes de las aseguradoras a nivel mundial planean incrementar sus inversiones en mercados privados durante los próximos 12 meses. La tendencia responde a una menor preocupación por una posible recesión y a la búsqueda de nuevas alternativas de rendimiento y diversificación, según un estudio de BlackRock.

El informe señala que más del 40 % de las compañías ya destina más del 15 % de sus carteras de inversión a activos no cotizados. Dentro de las opciones disponibles, la deuda privada concentra el mayor interés: el 41 % de los encuestados la identifica como su principal prioridad para asignar nuevo capital.

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Este movimiento refleja cambios en la gestión de las reservas del sector asegurador. Las compañías buscan ampliar sus alternativas de inversión y adaptar sus estrategias a las necesidades de liquidez y capital, en un mercado donde participan gestores globales especializados.

La inflación continúa como principal riesgo

Pese a la reducción del temor a una recesión, la inflación se mantiene como la principal preocupación macroeconómica para las aseguradoras. El 62 % de las empresas la identifica como un riesgo, el mismo porcentaje registrado en 2025.

En contraste, la inquietud por una recesión inminente cayó a la mitad y se ubicó en 18 %. Además, el 61 % de los ejecutivos espera un aterrizaje suave de la economía mundial durante el próximo año. Sin embargo, en América Latina esta expectativa desciende al 40 %.

Crece la gestión externa de inversiones

La búsqueda de diversificación también está modificando los modelos operativos. Actualmente, el 84 % de las aseguradoras combina equipos internos con gestores externos para administrar sus activos. Asimismo, el 49 % prevé aumentar la contratación de firmas especializadas durante los próximos 12 meses.

Diego Mora, Country Manager de BlackRock para Colombia, Perú y Centroamérica, afirmó que existe un interés sostenido por los mercados privados entre las aseguradoras colombianas. Según explicó, las compañías buscan estructuras de inversión ajustadas a sus necesidades específicas de liquidez y capital.

La inteligencia artificial avanza a distintos ritmos

La transformación tecnológica también forma parte de las prioridades del sector. El estudio indica que el 60 % de las aseguradoras cuenta con al menos un caso de uso de inteligencia artificial escalado o integrado en sus operaciones.

No obstante, su aplicación presenta diferencias entre áreas. La suscripción y la fijación de precios concentran el 21 % de los casos identificados, mientras que la selección de inversiones y la supervisión crediticia representan apenas el 3 %.

Los resultados muestran que las aseguradoras avanzan en la diversificación de sus carteras y en la transformación de sus modelos de gestión. Al mismo tiempo, mantienen la inflación entre sus principales riesgos y enfrentan el desafío de extender el uso de nuevas tecnologías a funciones estratégicas del negocio.

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Los seguros integrados están modificando la manera en que los consumidores acceden a productos de protección. Este modelo permite incorporar pólizas directamente en plataformas y servicios que las personas utilizan habitualmente, desde aplicaciones de movilidad hasta comercios electrónicos, aerolíneas y empresas de bienestar.

La evolución responde a una mayor digitalización de las actividades cotidianas. También busca reducir las barreras de contratación y ofrecer coberturas en el momento en que surge una necesidad. Así, el seguro deja de depender exclusivamente de los canales tradicionales de las compañías.

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Denise Garth, directora de Estrategia de Majesco, considera que esta transformación representa un cambio en la relación entre las aseguradoras y sus clientes. «La industria está pasando de vender seguros a comprar seguros», afirmó en conversación con IBM. Además, estimó que el 40% de los seguros se integrarán durante los próximos 10 a 20 años.

Tecnología y nuevos canales de distribución

Aunque la integración de pólizas no es completamente nueva, los avances tecnológicos han ampliado sus posibilidades. Actualmente, una cobertura puede ofrecerse junto con la compra de un boleto, la contratación de un servicio o la adquisición de un vehículo.

Existen distintas modalidades. Algunas permiten al consumidor elegir una protección adicional, como ocurre con los seguros de viaje. Otras incluyen una garantía dentro del producto adquirido. También hay modelos en los que la cobertura se activa directamente al realizar la compra.

Para Yoann Michaux, socio sénior y responsable de seguros de IBM iX, el entorno actual favorece esta evolución. La incorporación de productos en empresas no aseguradoras permite aprovechar datos y combinar coberturas de forma modular, de acuerdo con las necesidades de los consumidores.

El desafío de mantener la relación con el cliente

El crecimiento de los seguros integrados también plantea cambios en la estrategia comercial. Las generaciones más jóvenes suelen relacionarse con marcas de comercio, gimnasios, aerolíneas y plataformas digitales, antes que con compañías aseguradoras.

Por ello, estas empresas pueden convertirse en nuevos canales de distribución. Sin embargo, las aseguradoras deben definir qué papel desempeñarán dentro de esos ecosistemas. Robin Keira, director ejecutivo de Digital Scouting, advierte que la conexión directa con el consumidor será determinante para mantener su posición en el mercado.

En este escenario, la inteligencia artificial, la automatización y las interfaces de programación de aplicaciones (API) permiten desarrollar servicios más flexibles. También facilitan la gestión de reclamos, la conexión entre plataformas y la creación de ofertas adaptadas a distintos perfiles.

Infraestructura para competir en un mercado integrado

La adopción de tecnologías como la nube híbrida, la inteligencia artificial y blockchain puede facilitar la conexión entre los sistemas tradicionales de las aseguradoras y los servicios de terceros. Esta infraestructura también permite ampliar los canales de atención y distribución.

Michaux sostiene que las compañías necesitan integrar estas herramientas para ofrecer experiencias continuas, tanto en medios físicos como digitales. De esta manera, podrán participar en nuevos ecosistemas mediante alianzas o desarrollar sus propias soluciones.

La evolución de los seguros integrados representa una oportunidad para ampliar el acceso a la protección. No obstante, también exige que las aseguradoras revisen sus modelos de negocio y fortalezcan su relación con los consumidores, en un mercado donde la facilidad de contratación y la experiencia digital adquieren mayor relevancia.

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Latitud Seguros presentó Latitud Ever, su nueva póliza de salud internacional desarrollada en alianza con Ever Re, una compañía especializada en seguros de salud y vida.

El producto busca ampliar las alternativas de protección médica disponibles en el mercado venezolano, mediante una propuesta que combina cobertura local, acceso a servicios internacionales y respaldo especializado.

Durante la presentación, Felipe Navas, presidente ejecutivo de la compañía, explicó que el lanzamiento responde a la identificación de un espacio que, a su juicio, todavía no está suficientemente atendido en el mercado: el de clientes que buscan una cobertura internacional, pero también desean contar con una compañía local a la cual acudir.

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“Todos los clientes que se quieran sentir representados en una compañía local, todos los clientes que quieran tener beneficios acá en Venezuela, beneficios en el extranjero, todos los clientes que quieran poner un reclamo tengan dónde reclamar”, señaló Navas.

Asimismo, destacó que la construcción de Latitud ha estado orientada a ofrecer una propuesta diferente, con beneficios tanto para los corredores como para los asegurados.

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Cobertura local e internacional

Latitud Ever contempla una suma asegurada de hasta US$1.000.000 y cobertura médica en Venezuela y otros destinos internacionales. Entre ellos Colombia, México, España y Portugal, además del acceso a una red internacional de clínicas vinculada a Aetna.

Uno de sus elementos diferenciadores es que ofrece cobertura sin deducible dentro de Venezuela. Mientras que para la atención en el exterior dispone de distintas alternativas de deducibles, según el plan seleccionado.

Félix Fuentes, vicepresidente ejecutivo de Latitud Seguros, destacó que el producto fue estructurado considerando las necesidades de los corredores y de una población que busca opciones de salud con coberturas amplias y posibilidades de pago adaptadas a su realidad.

“Siempre está ávida de un seguro a buen precio, buena cobertura y que lo puedan pagar en bolívares”, comentó Fuentes, quien también resaltó los límites de cobertura para hospitalización y maternidad: US$30.000 dentro de Venezuela y US$12.000 en el exterior.

Beneficios que amplían la protección

La póliza incorpora coberturas y servicios que la compañía identifica como diferenciales frente a otras alternativas del mercado. Entre ellos se encuentran cirugía profiláctica, trasplantes de órganos, tratamientos oncológicos, diálisis y traslado en ambulancia aérea.

Cermary Monagas, gerente de Negocios de la empresa, destacó especialmente la amplitud de la red médica internacional y la incorporación de beneficios que no son habituales en todas las pólizas disponibles localmente.

“Al manejar una red de clínicas como lo es la red Aetna, esto amplifica mucho más el beneficio y aporte al asegurado”, explicó. También señaló el traslado en ambulancia aérea como uno de los servicios que distinguen la propuesta.

El producto incluye, además, beneficios como asistencia en viajes, segundas opiniones médicas internacionales y opciones de chequeos preventivos, entre otros servicios.

Una nueva alternativa para el mercado asegurador

La presentación también reunió a corredores de seguros, quienes tuvieron la oportunidad de conocer los alcances de la póliza y sus posibilidades de comercialización. Una de las asistentes valoró la posibilidad de realizar pagos tanto en bolívares como en divisas, así como la competitividad que podría alcanzar el producto frente a otras ofertas del mercado.

Con Latitud Ever, la compañía incorpora una nueva alternativa a su portafolio de salud, en un segmento donde la amplitud de las coberturas, el respaldo internacional y las condiciones de contratación son factores relevantes para los asegurados y los intermediarios.

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