Cada 28 de septiembre se celebra el Día Internacional del Productor Asesor de Seguros (PAS), aunque no está claro el motivo de la elección de esta fecha. La jornada permite destacar la labor de estos intermediarios y repasar algunos antecedentes de la actividad aseguradora.

El Productor de Seguros intermedia entre el asegurado y la compañía. Su función incluye orientar sobre las coberturas que pueden adaptarse a las necesidades de cada persona. Existen productores habilitados para todos los ramos y otros especializados en seguros de vida.

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Los primeros antecedentes del seguro

La historia del seguro se remonta a antiguas civilizaciones. Babilonios e hindúes utilizaban los llamados préstamos a la gruesa, contratos vinculados con el transporte marítimo.

Los propietarios de barcos podían obtener fondos para comprar mercancías y financiar sus viajes. Si la embarcación o la carga se perdía, el préstamo quedaba cancelado. El mecanismo trasladaba parte del riesgo al banquero.

También existen antecedentes del seguro de vida en la antigua Roma. Algunas asociaciones religiosas recaudaban fondos y los distribuían entre sus miembros cuando fallecía uno de ellos.

Durante la Edad Media, el crecimiento del comercio aumentó la necesidad de proteger las actividades marítimas. Inglaterra se convirtió posteriormente en un centro asegurador, mientras Londres concentró operaciones relacionadas con casco y carga.

Londres y el desarrollo de Lloyd’s

El seguro de incendio apareció durante el siglo XVII, después de un incendio que destruyó gran parte de Londres. Los primeros planes enfrentaron problemas porque no contaban con reservas suficientes para cubrir pérdidas posteriores.

En este contexto surgió la figura de Edward Lloyd, propietario de un café frecuentado por comerciantes y capitanes. Lloyd creó un boletín con información sobre puertos, mareas y movimientos de barcos.

El establecimiento se convirtió en un punto de encuentro para quienes buscaban asegurar embarcaciones. Décadas después, un grupo de aseguradores formó la Sociedad de Lloyd’s, antecedente de Lloyd’s de Londres.

El riesgo como responsabilidad compartida

Otra evolución ocurrió en los Alpes, donde campesinos crearon sociedades de ayuda mutua desde comienzos del siglo XVI. Estas organizaciones buscaban apoyarse ante enfermedades que afectaran a personas o animales.

Mientras Lloyd’s desarrolló una visión comercial del riesgo, estas comunidades promovieron su distribución entre sus integrantes. Con el tiempo, algunas de estas iniciativas llegaron a ciudades como Zúrich y Múnich y contribuyeron al desarrollo de compañías aseguradoras.

Más del 25% de las aseguradoras consultadas por Moody’s Ratings prevé aumentar en 2027 sus compras de reaseguro de Daños para riesgos de Estados Unidos y el Caribe, así como para sus carteras globales.

La encuesta, realizada entre 40 aseguradoras de No Vida y grupos aseguradores de Norteamérica, Europa, Oriente Medio, África y Asia-Pacífico, mostró que cerca del 75% espera mantener en 2027 niveles similares a los de 2026.

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Ninguna de las entidades consultadas prevé reducir sus compras de reaseguro para riesgos de Daños en Estados Unidos y el Caribe. Los resultados apuntan a una demanda sostenida de protección frente a determinados escenarios de pérdidas.

Mayor demanda para riesgos severos y coberturas agregadas

El estudio señala un incremento de la demanda de protección frente a riesgos de cola y coberturas agregadas. En concreto, el 52% de los participantes espera contratar más reaseguro para riesgos severos y menos frecuentes.

Entre estos eventos se encuentran los huracanes y terremotos. Además, el 57% de los encuestados prevé ampliar las coberturas agregadas para responder a la acumulación de pérdidas.

Según Moody’s Ratings, esta evolución está relacionada con el aumento de la frecuencia y severidad de determinados riesgos secundarios. Entre ellos figuran las tormentas convectivas, las inundaciones y los incendios forestales.

La agencia prevé que las aseguradoras continúen reteniendo la mayor parte de las pérdidas derivadas de catástrofes que no sean consideradas de máxima intensidad. Sin embargo, una eventual reducción de los puntos de activación de las coberturas podría trasladar una mayor proporción de estas pérdidas al mercado reasegurador.

Mercado mantiene capacidad disponible

El 76% de los encuestados prevé mantener o elevar en 2027 los puntos de activación de las coberturas. Por otro lado, el 24% espera reducirlos.

Moody’s considera que esta última proporción podría anticipar cierta relajación de las condiciones del reaseguro. La agencia también señala que la capacidad disponible continúa siendo elevada.

En cuanto a los contratos de cuota-parte, el 73% de los participantes no prevé cambios para 2027. Mientras tanto, el 13% espera aumentarlos y el 14% contempla reducirlos.

Los resultados de la encuesta muestran así una perspectiva de estabilidad para buena parte de las estrategias de reaseguro. Al mismo tiempo, las aseguradoras consultadas prevén reforzar determinadas protecciones ante riesgos severos y acumulaciones de pérdidas.

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La Cámara de Aseguradores de Venezuela (CAV) celebró el 22 de septiembre el 1er Encuentro de Compliance en el Sector Asegurador. La jornada reunió visiones regulatorias, prácticas y académicas sobre cumplimiento, gestión de riesgos y buen gobierno corporativo.

Durante el encuentro, la presidente ejecutiva de la CAV, Samantha Contreras, explicó que la actividad buscó ofrecer una visión integral sobre los desafíos del sector. La jornada también permitió revisar experiencias de oficiales de cumplimiento y herramientas aplicables a las empresas.

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“¿Cómo elevamos el nivel de cultura, integridad, de cumplimiento en nuestro país?”, planteó Contreras al explicar uno de los objetivos de la actividad.

Cumplimiento y compromisos ante el GAFI

Contreras señaló que la primera ponencia estuvo a cargo de Maikel Rengifo, director de la oficina de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora (Sudeaseg) dedicada a esta materia.

Según explicó, durante su intervención se abordaron los compromisos de Venezuela en el proceso para salir de la lista gris del GAFI. También se revisaron otros aspectos pendientes dentro de este proceso.

“Actividades como esta fomentan y trabajan en equipo para ir conjuntamente saliendo de esa lista”, afirmó Contreras al referirse al papel de estos espacios.

La jornada incorporó después experiencias de oficiales de cumplimiento vinculados con la actividad aseguradora. Para Contreras, estas intervenciones permitieron conocer cómo las empresas enfrentan los retos que plantea esta materia en sus operaciones.

Además, el programa incluyó ponencias académicas y un bloque sobre buen gobierno corporativo. En este segmento participaron especialistas como Diego Castañino, Jeannine Rodríguez y Nancy Granadillo.

Sudeaseg presentó sus guías para los sujetos obligados

Uno de los ponentes fue Víctor Ordaz, especialista en administración de riesgo de legitimación de capitales y financiamiento del terrorismo de la Sudeaseg. Su intervención estuvo centrada en las guías emitidas por la Superintendencia.

Ordaz explicó que estos documentos buscan servir como herramientas de acompañamiento para los sujetos obligados y los oficiales de cumplimiento.

“Lo que busca es ser una herramienta de acompañamiento para los sujetos obligados”, señaló Ordaz durante su participación.

Entre los contenidos abordados estuvieron las funciones del oficial de cumplimiento, el beneficiario final, la identificación de las actividades y profesiones no financieras designadas (APNFD) y la autoevaluación de riesgo.

El especialista explicó que las guías también buscan facilitar la aplicación de políticas de prevención. Asimismo, destacó la cooperación entre la Superintendencia y los sujetos obligados.

“La Superintendencia trabaja de la mano con los sujetos obligados en aras de tener algo muy importante, que es conocimiento”, afirmó.

Según Ordaz, este trabajo conjunto tiene entre sus objetivos fortalecer las acciones contra la delincuencia organizada y prevenir que recursos de origen ilícito reciban apariencia de legalidad.

Segundo encuentro de compliance será a finales de octubre

Contreras señaló que la asistencia registrada durante el primer encuentro superó las previsiones. Esta respuesta llevó a la CAV a anunciar una nueva actividad para finales de octubre.

“La alta demanda por la participación en este primer encuentro nos demostró que, sin duda, nos quedamos cortos”, expresó la presidente ejecutiva.

La representante de la CAV confirmó así la realización de un segundo encuentro de compliance a finales de octubre. La agenda dará continuidad a los temas de cumplimiento y gobierno corporativo abordados durante la primera jornada.

De esta manera, el encuentro del 22 de septiembre abrió una agenda de discusión sobre cumplimiento, gestión de riesgos y gobernanza dentro del sector asegurador venezolano.

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