Con una amplia participación de representantes del sector, la Superintendencia de la Actividad Aseguradora (Sudeaseg) comenzó el pasado martes 21 de octubre su semana formativa 2025, con una jornada dedicada al Sistema de Estados Financieros Analíticos (SEFA 2026) y a la presentación de los hallazgos detectados en las inspecciones del ejercicio económico 2024.

El encuentro, realizado en la sede de la institución, buscó ofrecer herramientas técnicas y aclarar las nuevas disposiciones que regirán el manejo financiero y contable de las empresas de seguros, cooperativas, financiadoras de primas y administradoras de riesgos y medicina prepagada.

SEFA 2026: digitalización y control financiero más eficiente, según la Sudeaseg

Durante la primera ponencia, la coordinadora del área de Análisis de Estados Financieros, Kely Pérez, explicó que el SEFA 2026 surge como una iniciativa tecnológica destinada a digitalizar y automatizar la recolección y el análisis de información financiera de las aseguradoras, conforme a las Normas de Contabilidad y Códigos de Cuentas que entrarán en vigor el 1° de enero de 2026.

El especialista Ramón Devonish destacó que el sistema permitirá centralizar los datos financieros en una única fuente, facilitando la supervisión, análisis de riesgos y generación de reportes e indicadores. También permitirá el registro de la contribución especial y del fondo de salud, promoviendo así una gestión más transparente y homogénea.

La Sudeaseg recordó que el enlace de prueba del SEFA estará disponible hasta diciembre, e instó a los sujetos regulados a realizar los ajustes necesarios antes de la fecha límite.

“Después del 1° de enero no habrá prórrogas. Es fundamental que los equipos financieros trabajen junto a programadores de sistemas para garantizar una transición exitosa”, enfatizó Pérez.

Principales hallazgos del ejercicio económico 2024

La segunda ponencia abordó los hallazgos más relevantes detectados durante las inspecciones efectuadas a lo largo del ejercicio económico 2024.

El equipo de Inspección y Fiscalización, encabezado por Richard Salazar junto a Olga Gutiérrez, Wilden Diamod y Anais Hernández, presentó las observaciones más recurrentes, entre ellas:

• Diferencias en la constitución de reservas complementarias de primas o cuotas.
• Insuficiencia en la representación de reservas técnicas y en la Garantía de la Nación.
• Fianzas sin respaldo de reaseguros y primas cobradas por anticipado.
• Capital social insuficiente y reaseguradores no inscritos.
• Incumplimiento del Objeto Único en cinco empresas inspeccionadas.
• Pago de comisiones superiores al arancel autorizado y pérdidas del ejercicio.
• Deficiencias en las reservas por insuficiencia de primas, especialmente en el ramo de HCM.
• Predios urbanos sin pólizas de seguros y falta de contragarantías en las fianzas.

Asimismo, se observó que tres empresas incumplieron la norma de caja chica, no suministraron el Informe de Certificación Actuarial, o carecían de reservas de riesgo en curso respaldadas por reaseguradores.

Con estas jornadas, la Sudeaseg busca fortalecer la cultura de cumplimiento y promover mayor transparencia en la gestión financiera del sector asegurador venezolano.

El ciclo formativo continuará durante la semana con sesiones especializadas en regulación, riesgos, tecnología y control interno, orientadas a elevar los estándares operativos del mercado.

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Las tasas globales de seguros comerciales registraron una caída promedio del 4% durante el tercer trimestre de 2025, según el más reciente Índice del Mercado Global de Seguros elaborado por Marsh.

El informe refleja una continuación del ajuste a la baja observado en el segundo trimestre, impulsado principalmente por la mayor competencia entre aseguradoras, la ampliación de la capacidad del mercado y una mejora en las condiciones de cobertura.

Este resultado marca el quinto trimestre consecutivo de descenso en las tasas de seguros a nivel global, tras siete años de incrementos continuos, consolidando así una tendencia de moderación iniciada en 2021, de acuerdo a lo reseñado por el medio Seguros News.

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Latinoamérica entre las regiones con mayores descensos

De acuerdo con Marsh, todas las regiones del mundo registraron reducciones interanuales durante el tercer trimestre de 2025.

Las mayores caídas se observaron en el Pacífico (11%), seguido por Latinoamérica y el Caribe (6%) y el Reino Unido (6%).

También se reportaron descensos en Asia y en India, Oriente Medio y África (5%), así como en Europa (4%) y Canadá (3%).

En Estados Unidos, donde las tasas se habían mantenido estables en el segundo trimestre, se evidenció una disminución del 1%.

Los seguros de daños materiales, riesgos cibernéticos y líneas financieras y profesionales fueron los ramos que más contribuyeron a esta baja generalizada.

Tendencias por segmento

El estudio de Marsh detalla los siguientes resultados por tipo de cobertura:

• Responsabilidad Civil (RC): incremento global del 3%, impulsado por un aumento del 8% en Estados Unidos, asociado a reclamaciones más frecuentes y veredictos de altas indemnizaciones.
• Daños materiales: disminución global del 8%, con caídas más pronunciadas en el Pacífico (14%), Estados Unidos y Latinoamérica y el Caribe (9%).
• Líneas financieras y profesionales: descenso global del 5%, con reducciones en todas las regiones, desde un 10% en el Pacífico hasta un 2% en Estados Unidos.
• Seguros cibernéticos: reducción global del 6%, destacando descensos de doble dígito en Europa (12%), Latinoamérica y el Caribe y el Reino Unido (11%).

Perspectiva de mercado

Según Álvaro Borderías, presidente del área de Placement en Marsh España, este comportamiento refleja un entorno favorable para los tomadores:

“De manera general, nuestros clientes se están beneficiando de tasas más bajas y de mayores oportunidades para negociar mejores condiciones. Mientras no se presenten cambios imprevistos, esperamos que esta tendencia continúe durante los próximos meses”, señaló.

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El mercado asegurador venezolano cerró septiembre de 2025 sin mayores sorpresas en la cima del ranking: Mercantil Seguros, Seguros Caracas e Internacional de Seguros repitieron en el podio de las primas netas cobradas (PNC), de acuerdo con el informe más reciente publicado por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora (Sudeaseg).

Estas tres compañías concentraron el 51,85% del total de las primas netas cobradas en el mes, una ligera variación al alza frente al 51,68% alcanzado en agosto, lo que confirma su solidez y liderazgo sostenido dentro del mercado.

Las 10 primeras aseguradoras suman casi el 79% del mercado

Según el informe de la Sudeaseg, el top 10 de aseguradoras acumuló un total de 64.335 millones de bolívares en primas netas cobradas, equivalentes al 78,91% del total del mercado, considerando los 24 ramos de seguros evaluados por el organismo regulador.

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En comparación con el mes anterior, el podio se mantiene sin cambios, mientras que las siguientes posiciones confirman la estabilidad de las principales empresas del sector.

El resto del grupo líder lo conforman Mapfre, Oceánica, Pirámide, Hispana, Constitución, Estar Seguros y Seguros Venezuela, todas con una participación destacada en sus respectivos ramos.

Las primas netas cobradas representan los ingresos efectivos que perciben las aseguradoras por la cobertura de riesgos asumidos, una vez descontadas las anulaciones y devoluciones.

Este indicador continúa siendo una referencia esencial para medir la evolución del mercado, la confianza de los asegurados y la capacidad de las compañías para adaptarse al entorno económico.

El ranking de septiembre refleja, una vez más, la consistencia del liderazgo de las aseguradoras más grandes del país, al tiempo que destaca la importancia de la gestión técnica y la diversificación de productos como pilares para mantener el crecimiento sostenido del sector.

Puedes leer el informe completo en el siguiente enlace.

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