Mercado Asegurador
Seis pasos para integrar la inteligencia artificial en el sector seguros
La Inteligencia Artificial Generativa (GenAI) tiene el potencial de revolucionar el sector de los seguros. Aunque muchas empresas del sector ya han comenzado a utilizar esta tecnología, su adopción se ha convertido en una necesidad competitiva.
En la actualidad, las empresas del sector se están centrando en aplicar la IA en procesos internos de bajo riesgo (automatización de procesos, análisis de clientes o marketing y comunicación) con el objetivo de ampliar a otras áreas y funciones con el tiempo.
De cara al futuro, las empresas seguirán con la IA un camino similar al que se está llevando a cabo con la tecnología de datos, es decir, invertir en una infraestructura capaz de integrar cada vez más datos provenientes de distintas fuentes, así como en el talento necesario para aplicar la tecnología a procesos y productos concretos.
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Sin embargo, a medida que se amplíe su uso, las empresas tendrán que adoptar un modelo de gobernanza y un enfoque orientado a la gestión de riesgos para hacer frente a una serie de amenazas, como las relacionadas con seguridad de los datos, la privacidad de los usuarios o las implicaciones legales sobre ética e imparcialidad.
Estrategia para optimizar la inteligencia artificial en los seguros
Para lograr una estrategia de inteligencia artificial óptima en el sector seguros, es necesario centrarse en los riesgos derivados del uso de las herramientas que utilizan esta tecnología. Los principales riesgos residen en el uso de grandes modelos de lenguaje (LLM) y de las actuales aplicaciones de IA, que pueden resultar en desafíos como la complejidad de los datos, la opacidad o los riesgos reputacionales y legales derivados del uso sesgado de datos.
Para avanzar en el desarrollo de sus estrategias de adopción de IA, así como de sus marcos de gestión de riesgos, las empresas del sector deberían considerar los siguientes pasos:
1. Definir los riesgos para identificarlos
Una gestión eficaz de los riesgos empieza por la capacidad de identificarlos y definirlos. Esto puede ser un proceso complejo debido a la diversidad de riesgos y el lugar donde se producen.
2. Adoptar una gobernanza interfuncional
La gobernanza interfuncional es necesaria porque ninguna función o grupo por sí solo tiene una comprensión completa de los riesgos o la capacidad de gestionarlos. Es importante contar con modelos operativos sólidos que aclaren las funciones y responsabilidades entre los responsables del producto, de los datos, de la tecnología y del negocio. La auditoría interna también tiene un papel que desempeñar en la revisión y comprobación continuas de los controles en toda la empresa.
3. Desarrollar un modelo de implementación responsable y rentable
El éxito de la adopción de la IA requiere de un modelo operativo que dirija las inversiones a aquellas aplicaciones con mayor ROI y posibilidades de éxito, a la vez que tiene en cuenta el control del riesgo. Para ello, los modelos operativos deben diseñarse de modo que reflejen la necesidad de experimentación, exploración y desarrollo de pruebas, garantizando al mismo tiempo normas coherentes para la evaluación del retorno.
4. Mejorar los marcos existentes de gestión de riesgos y control para abordar los riesgos específicos de la IA Generativa
La implementación de la IA Generativa (GenAI) requiere mejoras en los modelos de gestión de riesgos (MRM), la gestión de datos (incluida la privacidad) y la gestión de riesgos operativos y de compliance (riesgos informáticos, de la seguridad de la información, de terceros o de ciberseguridad). Por ejemplo, es posible que los marcos MRM existentes no capten adecuadamente los riesgos del uso de grandes volúmenes de datos, del sesgo de los datos o de los requisitos de privacidad.
5. Desarrollar controles centrados en el riesgo para promover la innovación y acelerar la comercialización
Un enfoque centrado en el riesgo para la gobernanza y los controles permite una innovación responsable y una aceleración de la llegada al mercado (speed to market). Las aplicaciones de menor riesgo pueden no requerir el mismo nivel de revisión que las aplicaciones de alto riesgo. Los criterios para determinar el nivel de riesgo deben considerar:
- Impacto financiero, de reputación o de compliance/regulatorios.
- Impacto en el cliente.
- Nivel de confianza en las aplicaciones y complejidad de las técnicas utilizadas.
- Nuevas fuentes de datos (incluidos de terceros) o datos no estructurados.
- Uso en nuevos productos y servicios
- Nivel de madurez de la técnica y experiencia de desarrollo
- Aplicaciones de proveedores
6. Invertir en habilidades que apoyen la adopción de la IA y la gestión de riesgos
Las empresas del sector seguros deben desarrollar proyecciones a dos o tres años sobre los productos, servicios y procesos que utilizarán IA y definir las capacidades e inversiones necesarias para satisfacer las necesidades del negocio. Las áreas clave incluyen la gestión y estructura de datos, infraestructura digital y talento.
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La Superintendencia de la Actividad Aseguradora (Sudeaseg) abrió el proceso de postulaciones para el curso de capacitación y acreditación dirigido a quienes aspiran a ejercer como Defensor del Asegurado.
La convocatoria está dirigida a las empresas de seguros, compañías de medicina prepagada y asociaciones cooperativas que desarrollen actividad aseguradora. También está disponible para los interesados del público en general.
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El período de postulaciones estará abierto entre el 25 y el 31 de agosto de 2026. Los aspirantes deberán formalizar el proceso mediante el Sistema Único de Trámites (SUT) y adjuntar la documentación requerida por el organismo.
Curso para Defensor del Asegurado se realizará en septiembre
El curso de capacitación y acreditación se desarrollará los días 8, 9 y 10 de septiembre de 2026. Las actividades tendrán lugar en el Instituto de Altos Estudios Especializados de Seguros y Reaseguros Lic. Frederick Senior, ubicado en la sede de la Sudeaseg.
La jornada tendrá un horario dividido en dos bloques. Las actividades comenzarán a las 8:00 a.m. y se extenderán hasta las 12:00 m. Luego, las sesiones continuarán desde la 1:00 p.m. hasta las 4:00 p.m.
La iniciativa busca preparar a los postulantes para desempeñar las funciones vinculadas con la defensa de los derechos de los usuarios del sector asegurador.
Entre los derechos contemplados se encuentran los correspondientes al tomador, asegurado, beneficiario, contratante, usuario y afiliado.
Convocatoria se ajusta a la normativa aseguradora
La Sudeaseg indicó que el proceso se desarrolla en cumplimiento de las disposiciones establecidas en la Ley de la Actividad Aseguradora.
Asimismo, la convocatoria se rige por las Normas Relativas a la Defensa de los Derechos del Tomador, Asegurado, Beneficiario, Contratante, Usuario y Afiliado.
Los interesados deberán revisar las condiciones y requisitos establecidos en el aviso oficial antes de completar la postulación. Además, tendrán que consignar la documentación solicitada dentro del período establecido.
La Superintendencia recordó que los detalles completos de la convocatoria se encuentran disponibles en su sitio web oficial, donde los aspirantes también podrán consultar la información relacionada con el proceso.
El curso forma parte de los mecanismos previstos por el organismo para fortalecer la atención y defensa de los derechos de los usuarios dentro de la actividad aseguradora venezolana.
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Mercado Asegurador
Mercantil presenta “La reconstrucción dura más. Vamos.”, tras los terremotos en Venezuela
A dos meses de los terremotos registrados en Venezuela el pasado 24 de junio, Mercantil presentó la campaña pública “La reconstrucción dura más. Vamos.”, centrada en cinco personas que continúan afrontando las consecuencias del desastre y reorganizando sus actividades.
La iniciativa busca mantener la atención sobre el proceso de recuperación una vez que la emergencia deja de ocupar el centro de la agenda informativa. El concepto plantea que la reconstrucción de viviendas, negocios y medios de vida requiere un período más extenso.
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Cinco historias sobre la reconstrucción tras los terremotos
La campaña reúne cinco de las doce historias documentadas durante tres jornadas de trabajo de campo en Los Palos Grandes, El Paraíso, la avenida Fuerzas Armadas y La Guaira.
Entre ellas está Víctor Brizuela, en Catia La Mar, quien participó en la evacuación de vecinos. El edificio donde residía será demolido y todavía no conoce dónde vivirá.
Luisana De La Cruz perdió su vivienda en el barrio Zamora, aunque la bodega familiar permaneció en pie. Por su parte, el fisioterapeuta Juan Arteaga atiende gratuitamente en refugios y participa en labores de remoción de escombros.
Alejandro Batista perdió su local comercial en El Paraíso. Tras recibir otro espacio el mismo día del sismo, continúa trabajando desde allí.
En playa Candilejas, Erika García mantiene cerrado su kiosco debido a la caída del turismo. Mientras tanto, comercializa víveres desde su vivienda.
Mercantil indicó que ninguno de los cinco protagonistas es cliente de la institución ni recibió apoyo de la compañía. La selección respondió a sus experiencias durante la recuperación.
Dos tiempos de respuesta después de la emergencia
Según la institución, la campaña distingue entre las necesidades inmediatas y aquellas que requieren meses o años para resolverse.
En ese contexto, Mercantil Asiste fue activado el mismo 24 de junio para canalizar acciones durante la emergencia. La nueva campaña busca acompañar la conversación sobre la etapa posterior y sus desafíos.
“Hay momentos en que quedarse callado deja de ser prudencia, y este es uno”, afirmó Ignacio Vollmer, presidente ejecutivo de Mercantil, al explicar el enfoque de la iniciativa.
Mercantil señaló que, desde el inicio de la emergencia, canalizó donaciones mediante organizaciones sin fines de lucro y movilizó voluntariado corporativo. También participó en iniciativas de apoyo económico y en la creación del Fondo Funerario Pana junto con la Cámara de Aseguradores de Venezuela y empresas afiliadas.
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El fraude oportunista representa el 44% de los casos registrados en la industria de seguros, según el informe “El Estado del Fraude de Seguros 2026”, elaborado por FRISS, proveedor de soluciones para detección de fraude y evaluación de riesgos.
Esta modalidad consiste en inflar o exagerar reclamaciones legítimas. De acuerdo con el reporte, es la forma más frecuente de fraude porque no requiere estructuras organizadas ni conocimientos técnicos especializados.
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Las reclamaciones falsas por lesiones ocupan el segundo lugar, con 29% de los casos. FRISS señala que las lesiones de tejidos blandos pueden resultar difíciles de comprobar cuando no existen evidencias médicas objetivas.
Fraude oportunista y reclamaciones por lesiones lideran los casos
El reporte indica que el reconocimiento de patrones mediante inteligencia artificial puede apoyar el análisis de historiales de reclamaciones. Estas herramientas permiten identificar comportamientos que podrían requerir una revisión adicional por parte de los especialistas.
Por otra parte, el crimen organizado representa 13% de los casos de fraude. La evasión de tasas concentra otro 9% de los registros analizados.
FRISS advierte que una menor frecuencia del fraude organizado no implica un impacto reducido. Según el informe, estas operaciones pueden generar pérdidas superiores debido a la complejidad de las maniobras utilizadas.
Entre los ejemplos mencionados aparecen accidentes de bicicleta simulados por un mismo autor y operaciones transfronterizas que dificultan las investigaciones de las aseguradoras.
Además, el 58% de los profesionales consultados afirmó que el volumen o la complejidad del fraude aumentó durante el último período.
Seguros de autos concentran la mayor cantidad de fraude
El informe identifica al seguro de automóviles como el ramo con mayor incidencia de fraude. Este segmento concentra 71% de los casos analizados.
FRISS atribuye este resultado al elevado volumen de pólizas y reclamaciones del ramo. También influye la utilización de estimaciones de terceros y evidencias físicas que pueden ser manipuladas.
La concentración del fraude en los seguros de autos plantea un área prioritaria para las inversiones tecnológicas de las compañías. En particular, las herramientas de detección pueden contribuir a identificar inconsistencias y patrones dentro de grandes volúmenes de información.
El informe concluye que el fraude está creciendo en dos frentes. Por un lado, aumenta el fraude oportunista de alto volumen. Por otro, avanzan esquemas organizados que incorporan herramientas de inteligencia artificial.
Ante este escenario, FRISS plantea que las aseguradoras necesitan capacidades para enfrentar tanto el volumen como la sofisticación de las maniobras fraudulentas.
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