Inteligencia artificial en seguros enfrenta retos por procesos fragmentados

La inteligencia artificial en seguros avanza como una herramienta estratégica para transformar las operaciones de las compañías, pero su implementación todavía enfrenta desafíos relacionados con procesos fragmentados, datos dispersos y sistemas heredados que limitan su impacto.

Esta es una de las principales conclusiones del informe “2026 State of P&C Insurance Technology”, elaborado por Federato, plataforma tecnológica especializada en seguros patrimoniales y de daños (P&C).

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El estudio señala que, aunque las aseguradoras incrementan sus inversiones en inteligencia artificial, muchas organizaciones aún no logran integrarla completamente dentro de sus operaciones debido a estructuras tecnológicas que no fueron diseñadas para trabajar de forma conectada.

Según el informe, las primas globales del sector de seguros patrimoniales alcanzan actualmente los US$2,4 billones, aproximadamente el doble del volumen registrado hace dos décadas, lo que aumenta la presión para mejorar la eficiencia operativa.

Inteligencia artificial en seguros requiere mayor integración tecnológica

Uno de los principales hallazgos del estudio es el impacto económico generado por los procesos desconectados. Federato identifica este fenómeno como el “impuesto de coordinación”, relacionado con el tiempo que los empleados destinan a buscar información, corregir datos y gestionar tareas manuales.

La investigación estima que cada trabajador pierde alrededor de cinco horas semanales en actividades de coordinación operativa. Esto representa un costo aproximado de US$10.145 anuales por empleado.

En equipos de 100 personas, esta ineficiencia puede superar el millón de dólares al año, mientras que en organizaciones con 500 empleados el impacto alcanza aproximadamente los US$5,1 millones anuales.

El área de suscripción concentra parte importante de estas dificultades. La información sobre riesgos, cartera y criterios comerciales suele estar distribuida en diferentes sistemas, lo que dificulta la toma de decisiones.

Federato señala que el esfuerzo desperdiciado en suscripción aumentó del 26% al 31%, mientras que las oportunidades fuera del apetito de riesgo crecieron del 26% al 30%.

Las aseguradoras avanzan en IA, pero enfrentan una brecha operativa

El informe indica que el 70% de las organizaciones aseguradoras ya utiliza inteligencia artificial para automatizar tareas o apoyar decisiones. Sin embargo, solo el 23% cuenta con sistemas completamente integrados.

La investigación también revela una diferencia entre la percepción de los líderes y la experiencia de los equipos operativos. Mientras el 91% de los ejecutivos considera que tiene buena visibilidad del negocio, solo el 27% de los suscriptores afirma contar con información suficiente en tiempo real.

Otro desafío identificado es el crecimiento de la denominada “Shadow AI”, relacionada con el uso de herramientas de inteligencia artificial no autorizadas dentro de las empresas. El 89% de los directivos reconoce que esta práctica ocurre en sus organizaciones.

Federato advierte que la adopción tecnológica no debe limitarse a incorporar nuevas herramientas sobre sistemas antiguos. La verdadera transformación requiere integrar la inteligencia artificial dentro de los procesos centrales del negocio.

Las aseguradoras que logren combinar tecnología, datos confiables y una adecuada gobernanza estarán mejor preparadas para mejorar su eficiencia operativa y fortalecer su capacidad competitiva en un mercado cada vez más digital.

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