El seguro de vivienda en Venezuela mantiene una baja penetración entre los propietarios, pese a que las pólizas pueden ofrecer protección ante terremotos, incendios, inundaciones, daños a terceros y otros riesgos que pueden afectar el patrimonio familiar.

María Silvia Rodríguez, presidenta de la Junta Directiva de la Cámara de Aseguradores de Venezuela, señaló que la experiencia reciente permitió identificar una limitada protección aseguradora entre los propietarios de viviendas frente a eventos naturales.

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“Prácticamente nadie tenía asegurada su vivienda”, afirmó Rodríguez al referirse a la situación observada tras los recientes eventos sísmicos registrados en el país.

Seguro de vivienda en Venezuela sigue con baja penetración

La representante gremial explicó que la gestión de riesgos en Venezuela se ha concentrado principalmente en empresas, industrias y otras organizaciones. En cambio, la protección del patrimonio de las familias no ha ocupado el mismo nivel de prioridad.

Rodríguez atribuyó esta situación, en parte, a una falta de cultura de prevención. Según explicó, los seguros de salud suelen estar entre las principales prioridades de las familias, mientras que otras coberturas, como las de vivienda y vida, tienen menor presencia.

La ejecutiva también señaló que el acceso al crédito habitacional tuvo en el pasado un papel importante en la expansión del seguro residencial. Las viviendas adquiridas mediante financiamiento incluían normalmente una póliza asociada al crédito.

Con la reducción de este mecanismo de financiamiento, esa práctica perdió presencia. Como consecuencia, también disminuyó el contacto de los propietarios con este tipo de protección.

El costo no sería la principal barrera

Rodríguez destacó que el precio de una póliza residencial puede resultar accesible frente al valor del patrimonio que protege. Como referencia, explicó que una cobertura equivalente al 0,10% del monto asegurado permitiría proteger una vivienda valorada en 100.000 dólares por unos 100 dólares.

“Es relativamente muy económico”, afirmó la representante gremial, quien consideró que el principal desafío está relacionado con las prioridades de gasto y la cultura de prevención de los venezolanos.

La protección residencial, además, no se limita a los daños provocados por terremotos. Una póliza puede contemplar diferentes riesgos que afectan de manera frecuente a las viviendas.

Entre ellos se encuentran los incendios, las inundaciones y los daños ocasionados a terceros. Por esta razón, Rodríguez planteó la necesidad de entender el seguro como una herramienta de gestión del riesgo y no únicamente como una respuesta ante una emergencia.

Prevención y reconstrucción tras un desastre

Para la presidenta de la Junta Directiva de la Cámara de Aseguradores de Venezuela, la diferencia entre contar con una póliza y no tenerla se hace especialmente visible después de una tragedia.

Tras un evento de gran magnitud, las familias deben enfrentar la recuperación de sus viviendas y bienes. En ese proceso, contar con un respaldo financiero puede facilitar la reconstrucción y reducir parte de la presión económica.

Rodríguez también consideró que la baja protección residencial refleja un reto para el propio sector asegurador. A su juicio, las compañías y organizaciones gremiales tienen responsabilidad en la comunicación y educación sobre prevención y gestión de riesgos.

En este contexto, fortalecer la cultura aseguradora puede contribuir a que más familias conozcan las alternativas disponibles y evalúen la protección de sus viviendas como parte de la planificación de su patrimonio.

El desafío para el seguro de vivienda en Venezuela pasa, así, por ampliar su alcance y generar mayor conciencia sobre los riesgos que pueden afectar a las familias. La prevención, sostuvo Rodríguez, debe formar parte de las decisiones financieras antes de que ocurra un evento que obligue a reconstruir.

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Mapfre invierte en Tuio como parte de su estrategia para impulsar nuevos modelos de distribución aseguradora basados en tecnología, inteligencia artificial y experiencias digitales. El grupo asegurador alcanzó un acuerdo para incorporarse al accionariado de la insurtech española especializada en productos aseguradores digitales.

La operación contempla que Mapfre adquiera el 38,9% del capital social de Tuio, mediante la compra de participaciones a determinados socios y la posterior suscripción de una ampliación de capital. El acuerdo aún está sujeto a las autorizaciones regulatorias correspondientes.

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La incorporación permitirá a Tuio continuar desarrollando sus capacidades tecnológicas y acelerar su expansión hacia nuevos mercados de Latinoamérica y Europa, regiones donde Mapfre mantiene presencia y operaciones consolidadas.

Mapfre invierte en Tuio para potenciar la inteligencia artificial en seguros

La alianza responde a la visión de Mapfre sobre el impacto que tendrá la inteligencia artificial en el sector asegurador, especialmente los modelos de IA agéntica, capaces de automatizar procesos y mejorar la interacción con los clientes.

Tuio ha desarrollado un modelo de negocio basado en la digitalización, la automatización y el uso avanzado de inteligencia artificial aplicada a distintas etapas de la cadena de valor del seguro.

La compañía se convirtió en la primera empresa aseguradora del mundo integrada con ChatGPT para la venta de seguros. Desde la incorporación de esta tecnología en febrero, la insurtech genera más del 20% de sus nuevos clientes a través de asistentes basados en inteligencia artificial.

Para Mapfre, esta inversión representa una oportunidad para avanzar hacia modelos de distribución más ágiles, personalizados y adaptados a las nuevas demandas de los consumidores, combinando las capacidades tecnológicas con el valor del asesoramiento humano.

• Una alianza para acelerar la expansión de los seguros digitales

Fundada en España en 2021, Tuio cuenta con una propuesta enfocada en simplificar la contratación y gestión de seguros mediante herramientas digitales. Actualmente ofrece productos en ramos como hogar, auto y vida, además de preparar nuevas soluciones para otros segmentos.

Con más de 100.000 clientes activos, la insurtech se ha consolidado como una de las compañías referentes del mercado español de seguros digitales, apoyada en tecnología propia, automatización e inteligencia artificial.

La operación con Mapfre fortalecerá los planes de crecimiento de Tuio, permitiendo ampliar sus capacidades tecnológicas y consolidar su desarrollo internacional sin perder los principios de innovación y especialización digital que han marcado su evolución.

Inteligencia artificial como herramienta para ampliar la protección aseguradora

Mapfre considera que la aplicación de inteligencia artificial puede contribuir a reducir la brecha de protección aseguradora, al facilitar el acceso a productos más simples y adaptados para sectores que tradicionalmente han tenido menor cobertura.

El grupo asegurador, considerado una de las principales compañías españolas del sector y con fuerte presencia en Latinoamérica, cuenta con más de 30.000 empleados y operaciones en distintos mercados internacionales.

Con esta inversión, Mapfre invierte en Tuio para reforzar su transformación digital y avanzar en la construcción de modelos aseguradores donde la tecnología permita mejorar la eficiencia operativa, la experiencia del cliente y la capacidad de respuesta ante las nuevas necesidades del mercado.

Zuma Seguros continúa desarrollando su operación en el mercado asegurador venezolano con la incorporación de una nueva sede comercial en el estado Anzoátegui. La oficina estará ubicada en la Avenida Principal de Lechería, Centro Comercial “Los Delfines”, Piso 2, Local Nro. 3, Municipio Autónomo Lic. Diego Bautista Urbaneja.

La apertura se incorpora a la red de oficinas que la compañía mantiene actualmente en distintas regiones del país. Hasta ahora, Zuma Seguros cuenta con sedes en Porlamar, Valencia, Barquisimeto y Maracaibo, además de su Oficina Principal en Caracas.

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Con la incorporación de este nuevo punto de atención, la aseguradora suma presencia en una de las principales zonas urbanas del estado Anzoátegui. Asimismo, la ubicación permitirá atender requerimientos de clientes, corredores y otros actores vinculados con la actividad aseguradora en la entidad.

Zuma Seguros fortalece su operación en Venezuela

La expansión territorial ocurre en una etapa relacionada con la evolución de Zuma Seguros dentro del mercado nacional. La compañía conmemoró recientemente 18 años de trayectoria, un aniversario que utilizó para destacar los procesos de aprendizaje, adaptación y crecimiento desarrollados durante casi dos décadas.

Según el mensaje publicado por la empresa con motivo de su aniversario, estos 18 años representan una historia construida a partir de decisiones, desafíos y experiencias compartidas con las personas que han formado parte de su recorrido.

En ese contexto, la apertura de la sede en Lechería se suma a una estrategia que busca mantener puntos de contacto en distintas regiones del territorio venezolano. La compañía continúa desarrollando su estructura mientras acompaña la evolución de las necesidades del mercado asegurador.

Una red comercial con presencia regional

La nueva oficina se integra a las sedes que Zuma Seguros mantiene en Porlamar, Valencia, Barquisimeto y Maracaibo. A esta red se suma la Oficina Principal ubicada en Caracas.

Esta distribución permite a la compañía contar con puntos de atención en diferentes regiones del país. Además, facilita el contacto con corredores y clientes que requieren orientación sobre productos y servicios aseguradores.

La presencia física mantiene relevancia dentro de la actividad aseguradora. En particular, permite complementar los canales digitales con espacios destinados a la atención directa y al acompañamiento de los usuarios.

De esta manera, la expansión en Anzoátegui representa un nuevo capítulo dentro de los 18 años de trayectoria de Zuma Seguros. La empresa continúa construyendo su operación en Venezuela mediante el desarrollo de su red y la atención de las necesidades del mercado asegurador nacional.

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