Los seguros pueden permanecer durante años dentro del presupuesto familiar sin una revisión periódica. Hogar, automóvil, vida, salud, viajes, dispositivos y productos asociados a tarjetas o préstamos pueden acumularse sin que el consumidor compruebe si siguen respondiendo a sus necesidades.

“Los seguros tienen una particularidad que hace que sea muy fácil perder de vista cuánto estamos pagando por ellos: normalmente se contratan una vez y después se renuevan durante años”, explica Gemma Reinón, de Català Reinón Abogados.

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La especialista recomienda revisar las pólizas al menos una vez al año y comprobar tanto su coste como las coberturas y la necesidad que originó cada contratación.

El primer paso es hacer un inventario de las pólizas

Jordi Català, abogado especializado en derecho civil, consumo, vivienda y cuestiones económicas, considera que la revisión debe comenzar con un inventario de todos los seguros contratados.

“El primer paso consiste en hacer un inventario”, señala. Este listado debe incluir pólizas de hogar, automóvil, salud y vida, pero también accidentes, decesos, viajes, mascotas, dispositivos, protección de pagos y coberturas vinculadas a productos financieros.

Encontrar dos seguros similares tampoco implica necesariamente que exista un gasto innecesario. Reinón advierte que pueden existir coberturas complementarias y que las reglas sobre acumulación dependen del tipo de seguro.

“Antes de contratar un seguro de viaje, por ejemplo, merece la pena comprobar si alguna tarjeta utilizada para pagar el viaje ya incorpora determinadas coberturas y cuáles son sus requisitos”, señala Català.

Por ello, la comparación debe considerar riesgos cubiertos, límites económicos y exclusiones, además de las condiciones para utilizar cada protección.

El precio no debe ser el único criterio

La revisión tampoco consiste únicamente en sustituir una póliza por otra más económica. “No recomiendo cancelar una póliza únicamente porque se ha encontrado otra más barata. Hay que comparar las coberturas reales”, sostiene Reinón.

Prima, franquicias, exclusiones y capitales asegurados forman parte de los elementos que deben compararse. Una reducción del precio puede implicar también una menor protección frente al riesgo que motivó la contratación.

Reinón también advierte sobre la posibilidad de asegurar un bien por debajo del valor correspondiente para reducir la prima. “Un seguro demasiado bajo puede convertirse en un problema económico serio cuando ocurre el siniestro”.

Hipotecas y fechas de renovación requieren atención

Las pólizas vinculadas a préstamos hipotecarios requieren una revisión adicional. Català recomienda comprobar las condiciones del contrato, los seguros exigidos y cualquier bonificación asociada.

Además, la fecha de vencimiento resulta relevante. “Desde el punto de vista jurídico, también es fundamental controlar la fecha de vencimiento”, explica Reinón.

La revisión anual puede organizarse mediante una tabla con compañía, tipo de seguro, prima, fecha de vencimiento, coberturas principales y motivo de contratación.

“Mi recomendación sería dedicar una vez al año media hora a crear una tabla sencilla: compañía, tipo de seguro, prima anual, fecha de vencimiento, coberturas principales y motivo por el que sigue siendo necesario”.

El objetivo, concluye Català, no es reducir el número de pólizas, sino mantener aquellas que respondan a riesgos que el asegurado realmente desea trasladar a una compañía.

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Arys presentó una nueva aplicación móvil que integra servicios de asistencia vial, mantenimiento y atención para vehículos. La plataforma permite solicitar grúas, encontrar talleres y repuestos, además de acceder a un mecanismo propio de financiamiento asociado a las membresías Arys Club.

La empresa, con más de 20 años de trayectoria en Venezuela, explicó que la herramienta busca centralizar en un mismo entorno las necesidades del conductor antes, durante y después de una contingencia.

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Aplicación integra asistencia vial y mantenimiento

La plataforma permite solicitar grúas, asistencia mecánica, cambio de parabrisas y neumáticos, auxilio de batería y asistencia legal las 24 horas. También contempla un expediente electrónico y, en determinados servicios, taxis para acompañantes del afiliado.

Según Vicente Amengual, presidente de Arys Auto, la propuesta combina atención de emergencias con herramientas financieras.

“Arys es una es una compañía de asistencia vial y legal las 24 horas. Atendemos carros y motos y estamos en toda Venezuela. Tenemos todos los servicios, como los de asistencia de una grúa o reparación de un vehículo”, explicó Amengual en exclusiva para AseguraNews.

En la Venezuela actual, un gasto imprevisto como una grúa de $100 o más, puede representar un golpe importante al presupuesto familiar”, explicó Amengual.

La aplicación cuenta con una red inicial de más de 300 proveedores, entre empresas de grúas, talleres, comercios de repuestos y autoservicios, además de prestar servicio a diferentes empresas aseguradoras. La compañía señaló que esta red podrá ampliarse conforme aumente la base de usuarios.

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Financiamiento para gastos automotrices

Uno de los componentes de la propuesta es un mecanismo de financiamiento propio vinculado con las membresías de Arys Club. La empresa señala que puede utilizarse para servicios de emergencia y gastos como mantenimiento, repuestos, reparaciones y lavado del vehículo.

“Tenemos diferentes servicios y el lanzamiento de hoy de esta aplicación que incluye también financiamiento, porque ahora vamos a financiar las reparaciones hasta $300 a los vehículos y $150 a las motos y el usuario después va cancelando por cuotas”, aclaró el presidente de Arys.

Para solicitar un servicio, el usuario registrado selecciona la asistencia requerida y comparte su ubicación en tiempo real mediante WhatsApp. Luego, un centro de atención disponible las 24 horas gestiona la solicitud con el proveedor.

Arys proyecta ampliar su red de servicios

La empresa indicó que la plataforma responde a las condiciones del parque automotor venezolano. Según la información suministrada por Arys, Favenpa estima unos tres millones de vehículos operativos, con una antigüedad promedio de 22 años.

Arys proyecta duplicar su base de clientes durante el primer año. Entre sus planes también contempla incorporar ambulancias para lesionados, ampliar sus centros de atención y desarrollar nuevas modalidades para adquirir las membresías.

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La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA) advirtió que las olas de calor representan el principal riesgo climático para los seguros de vida y salud, así como para las gestoras de pensiones.

El organismo publicó un informe sobre los posibles efectos financieros del cambio climático en estos sectores. Actualmente, el impacto económico es limitado por factores como la cobertura sanitaria pública y la diversificación de las carteras.

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Sin embargo, EIOPA prevé que los riesgos aumenten durante las próximas décadas. Por ello, recomienda incorporar los efectos del cambio climático en las evaluaciones de riesgo de las aseguradoras.

Olas de calor aumentan los riesgos para los seguros

Según EIOPA, las olas de calor podrían convertirse en un factor relevante para determinadas líneas de seguros y proveedores de pensiones. El organismo señala que estos eventos ya constituyen el peligro climático más letal en Europa.

Desde el año 2000, las olas de calor han provocado alrededor de 300.000 muertes en el continente, según el informe citado. Además, las proyecciones científicas apuntan a un aumento de su frecuencia, intensidad y duración.

En escenarios extremos, las muertes relacionadas con el calor podrían alcanzar niveles similares a los registrados durante la pandemia de covid-19.

Seguros de salud y vida enfrentan nuevos riesgos

El cambio climático también puede incrementar la frecuencia de incendios forestales y favorecer la propagación de enfermedades transmitidas por vectores, como el dengue y la malaria.

Estas tendencias tienen efectos sobre la mortalidad, la morbilidad y la longevidad. Estos factores son relevantes para los modelos de negocio de los seguros de vida y salud, además de las gestoras de pensiones.

EIOPA identifica como negocios especialmente expuestos a los seguros de gastos médicos, protección de ingresos, compensación laboral y salud.

Cambio climático requiere nuevas evaluaciones

Las olas de calor pueden afectar los fondos de las aseguradoras mediante productos expuestos a riesgos de mortalidad y salud. No obstante, los ajustes relacionados con la longevidad podrían compensar parcialmente estos efectos.

Ante este escenario, EIOPA considera necesario que las entidades incorporen los riesgos climáticos en sus evaluaciones. La evolución de estos fenómenos podría generar nuevas implicaciones para la gestión de riesgos en los sectores asegurador y de pensiones.

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